Am 16. Januar 2008 wurde die Verbraucherkeditrichtlinie auf EU-Ebene verabschiedet, seit dem 3. August 2009 steht fest, wie diese in Deutschland umgesetzt werden muss. Über 11 Monate Zeit blieb deutschen Kreditinstituten, einen Plan zu entwickeln, der einen reibungslosen Ablauf der Umstellung und rechtzeitige ausführliche Information an Kunden und Vermarkter garantiert hätte. Und dann war er da, der 11. Juni 2010.

Was bisher geschah: Die Rechtsabteilungen der Kreditgeber haben ihr Möglichstes getan, um ohne Nutzung der Mustervorlagen des Gesetzgebers eine für jede Bank individuelle Lösung für die Frage zu finden, welche Angaben zu den Pflichtangaben gehören und in welcher Form diese dargereicht werden müssen.

2. Akt: Wer hat Angst vor Graf Zahl?

Waren im ersten Akt noch die Rechtsabteilungen der einzelnen Kreditgeber gefragt, sind die Hauptakteure des zweiten Akts die Finanzgenies – schließlich gilt es, repräsentative/realistische/realitätsnahe Beispiele (je nach Auslegung) zu finden, bei denen Sollzins, effektiver Zins, Bearbeitungsgebühr und der vielzitierte “2/3-Zins” ihren großen Auftritt haben. Zudem erwartet der Gesetzgeber (und die EU), dass der effektive Zins zukünftig über diese Formel berechnet wird:

Eine schwierige Aufgabe für den Otto-Normalverbraucher, aber doch nicht für die hellen Köpfe einer Bank, oder? Was kann da schon schief gehen?

Wäre man kleinlich, könnte man damit anfangen, dass bei manchen Anbietern zwei, drei oder sogar vier Updates der Kreditzinsen nötig waren. Wäre man überkorrekt, könnte man bemängeln, dass bei manchen Anbietern der eigene Kreditrechner oder sogar der komplette Internetauftritt stundenlang außer Betrieb war. Wäre man oberlehrerhaft, könnte man fragen, warum bei der VW Bank anscheinend niemand einen Fehler in diesem Bild bemerkt:

Und wäre man Knigge, könnte man sich darüber echauffieren, dass manche Anbieter am Tag des Inkrafttretens der Richtlinie eine „termingerechte Umsetzung“ von ihren Werbepartnern fordern, E-Mails mit der Bitte um weitere Informationen jedoch unbeantwortet lassen…

Dass die Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie nicht ohne Fehler von statten gehen würde, war vielleicht zu erwarten – dass sich viele Kreditgeber in Sachen Mathematik anscheinend schwer tun, kann aber zu denken geben. Ob sich die Situation mittlerweile in Wohlgefallen aufgelöst hat, wer sich darum kümmert, dass die Richtlinien von den Banken und Kreditgebern eingehalten werden, und welche Lehren aus dem Chaos um die Umsetzung zu ziehen sind, folgt im letzten Akt: Wo kein Kläger, da kein Richter.

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7 Kommentare zu „Die Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie – ein Drama in 3 Akten (II)“