Angetreten mit dem Anspruch, Anlegern eine ethische und zugleich lukrative Geldanlage zu bieten, scheint die noa bank sieben Monate nach ihrem Start im Limbus des Finanzsystems gefangen.

Als der noa-Gründer Francois Jozic Ende 2009 versprach, die Einlagen der zukünftigen Kunden auf ethische Weise zu verwenden (zur Wahl stehen beziehungsweise standen Anlegern die Bereiche Region, Planet, Leben und Kultur), strömten die Kunden zum neugegründeten Kreditinstitut. Sieben Monate später kann die noa bank über 290 Millionen Euro Einlagen, verteilt auf 15.000 Kunden, verfügen.

Ethik vs. Zins – Die Kundenmotivation

Der schnelle Erfolg bei der Kundenakquise kann jedoch eher den guten Konditionen, die viele Tagesgeldinteressenten angelockt haben dürften, als dem Gewissen der Anleger zugerechnet werden. Mit 2,20 Prozent p.a. lag der Zinssatz des Tagesgeldkontos bis vor kurzem gleichauf mit den besten Angeboten auf dem Markt.

Viele Neukunden = erfolgreiche Bank?

Den Ansturm an Neukunden kann die noa bank durchaus als Erfolg werten, die Probleme, vor denen die Bank nun steht, können 15.000 gewonnene Kunden in einem halben Jahr allerdings nicht übertünchen. Mit einer Kreditvergabe von lediglich 60 Millionen Euro (mehr darf die noa bank aktuell mit einem Eigenkapitalstock von 5 Millionen Euro nicht vergeben), können die Einlagen der Tages- und Festgeldkundschaft nicht wieder in den Wirtschaftskreislauf eingebracht werden. Damit steht auch die Frage nach der Refinanzierung der Guthabenzinsen im Raum, da 2,20 beziehungsweise seit neuestem 1,50 Prozent erst einmal verdient werden wollen.

Konto-Stopp ahoi!

Wenig überraschend – aber gleichzeitig wenig Vertrauen erweckend – ist daher der vor kurzem verhängte Neukundenstopp. Weder bei den Girokonten, noch im Bereich der Geldanlagen nimmt die noa bank derzeit noch Neukunden auf. Und auch die Bestandskunden mussten nicht nur die Zinssenkung „ertragen“, auch neues Geld dürfen sie nun nicht mehr bei der noa bank anlegen. Entsprechend reserviert wurden die Schritte der vergangenen Wochen von den Bestandskunden der Bank aufgenommen.

Wohin mit dem ganzen Geld?

Da lediglich 20 Prozent der Einlagen wieder als Kredite vergeben werden konnten, musste sich die noa bank um Alternativen bemühen. Aufgrund ihrer ethischen Grundlagen stellt sich die Suche nach adäquatem Ersatz erwartungsgemäß als schwierig heraus, bietet die Zentralbank doch keinen hohen Zins auf die Einlagen der Banken. Als problematisch muss wiederum die Umschichtung von Einlagen zu noa factoring angesehen werden, der Factoring-Tochter der noa bank. Denn ob Factoring eine ethische Art der Investition darstellt, darf zumindest bezweifelt werden.

Am Wendepunkt

Will die noa bank nicht das Vertrauen der Anleger verlieren, muss der Vorstand möglichst schnell eine Lösung der oben benannten Probleme aus dem Hut zaubern. Seitdem keine Neukunden mehr aufgenommen werden, macht die Bank den Eindruck, als wäre sie wie Dornröschen in einen tiefen Schlaf gefallen. Mag hinter den Kulissen auch eifrig gearbeitet werden, so tut sich im Licht der Öffentlichkeit wenig, vielleicht zu wenig. Die Zeit drängt.

UPDATE: Dieser Prozess war kürzer, als erwartet:  Am 18.08.2010 verpasste die BaFin der noa bank, und indirekt auch noa factoring, den finalen Todesstoß – was aus den eingefrorenen Kundeneinlagen wird, Reaktionen von Betroffenen und weitere Hintergründe natürlich in den kommenden Tagen auf finsider.de!

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3 Kommentare zu „Quo vadis noa bank?“